연체자 대출 가능한 곳 정리
연체자 대출 가능한 곳
가면 갈수록 물가는 올라가는데, 안올라가는 것은 내 월급 뿐인 것 같습니다.
최근엔 금리도 올라가고 대출규제가 심해지면서 연체를 하는 경우가 종종 발생하곤 하는데요.
오늘은 이런 연체가 있는 상태에서 추가자금이 필요하신 분들이 이용가능한 대출상품을 정리해드리겠습니다.
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연체도 기간이나 종류에 따라서 다를 수 있지만 그 중 금융기관에 대한 대출 연체시 은행에 손실을 끼친 이력으로 보아 대출이 어렵다고 볼 수 있습니다.
그 외에도 최근에는 학자금이나 통신료 연체 등은 연체가 장기화될 수록 타금융기관까지 연체기록이 공유되는 시스템이기 때문에 연체자 대출 해주는 곳을 찾는 것은 하늘의 별 따기 처럼 보입니다.
그럼에도 연체자 대출이 100% 막혔다고 보기는 어려운데요.
원하는 금융기관이 아니라도 대출을 받을 수 있는 방법도 있고 금리가 높더라도 급전으로 활용할 수도 있습니다.
다만, 연체자 대출 해주는곳을 몇 군데 중에서도 실제 대출실행 여부는 해당 금융기관에서 허용하는 연체 횟수나 기한, 연체 종류에 따라 달라 질 수 있으니 연체자 대출 방법을 보시고 한도 조회 및 가능여부를 확인해 볼 필요가 있을 듯 합니다.
1. 보험계약대출
현재까지 보험료는 밀리지 않고 꾸준히 납부하고 있는 상황이라면 보험계약대출을 유용하게 사용할 수 있습니다.
보험계약대출은 본인 명의로 가입되어 있는 보험사를 통해서 대출을 실행할 수 있는 방법 소득이나 재직, 신용등급과 상관없이 본인명의의 계약이라는 것만 확인한다면 본인 명의의 계좌로 대출금액을 입금해주는 방식입니다.
은행 대출이 아니기 때문에 대출이력에도 남지않는 다는 특징이 있습니다.
본인 확인을 통해 당일 입금하는 방식이기 때문에 대출 심사 등의 번거로움 없이 간편하게 급전 필요시 이용할 수도 있습니다.
대출기간은 보험계약만기일까지기 때문에 보험 만기에 여유가 있다면 만기일까지 이자만 납부하고 대출기간내 자유롭게 상환가능합니다.
단, 가입되어 있는 상품에 따라 대출한도와 금리가 상이할 수 있다는 점을 명심하시길 바랍니다.
보험료가 연체될 시 중도 해지될 수 있다는 점도 염두하시길 바랍니다.
아래 링크를 통해 자신이 가입된 모든 보험을 확인해보신 후 보험료를 많이 납부한 보험사의 담보대출을 이용하시면 좋습니다.
2. 담보대출
연체가 계속 될 경우 본인의 신용평점도 하락할 수 있습니다. 이 경우 소득이 있는 직장인이라더라도 1금융권 대출은 어렵다고 볼 수 있는데요.
신용이나 소득이 아닌 실질적인 담보가 있다면 신용대출보다 좀 더 수월하게 은행권으로 부터 돈을 빌릴 수 있습니다.
예컨데 연체자 대출 해주는 곳 중 특정 은행에 예금이나 적금, 청약 통장을 보유하고 있다면 예적금담보대출을 시도해 볼 수 있고 주택이나 땅 등 부동산을 소유하고 있다면 부동산 담보대출을 이용할 수 도 있습니다.
뿐 아니라 근래들어서는 자동차를 담보로 돈을 빌리는 자동차 담보대출도 많이 알아보고 계신데 담보물이 마땅하지 않은 경우에는 전세 보증금을 담보로 대출을 하는 방법도 최후의 보루로 사용할 수 있습니다.
이어서 연체자라도 대출이 용이한 담보대출에 대해서는 항목별로 자세히 살펴보시길 바랍니다.
1)예적금담보대출
예적금담보대출의 가장 큰 장점은 예금, 적금, 청약 등 보유하고 있는 통장을 중도해지 않도록 목돈을 빌려 사용할 수 있다는 점입니다.
뿐 아니라 신용보다 확실한 담보물이 있어 대출도 비교적 용이하며 금리도 ‘수신 금리 + a’ 이므로 신용등급에 따라 상이한 조건이 아니므로 합리적인 대출이 가능합니다.
일반적으로 예적금담보대출에서 질권 설정을 할 수 있는 담보 종류는 거치식예금, 적립식 예금, 청약적금, 신탁 등이 있습니다.
한도는 담보 종류에 따라 상이하며 취급은행에 따라 90%~100%까지 가능하며 하나은행의 경우에는 제 3자 명의의 당행 예적금도 담보로 할 수 있습니다.
금리는 < 예금금리 + 1.0%~1.2% > 이며 보통 우대금리는 적용되지 않습니다.
상환방법은 담보예적금의 만기일까지이며 매달 이자만 납부하는 방식입니다.
예적금 담보대출의 경우 미성년자나 신용관리대상자, 입출금이 자유로운 예금 및 신탁, 만기일이 지난 계좌, 질권설정이 되어 있는 계좌는 불가하며 담보 예금이 예금가입일로부터 2영업이 지난 경우에만 가능합니다.
2)부동산담보대출
담보대출로 활용할 수 있는 것으로는 아파트, 주택, 상가와 같은 건물 및 토지가 있습니다. 일반적으로 아파트의 경우 시세가 명확하고 주로 취급하는 담보물이기 때문에 수월한 편이며 시중 은행권에서도 아파트 담보대출 상품을 어렵지 않게 찾을 수 있습니다.
그 외의 주택이나 건물도 본인 명의일 경우에는 비교적 수월하게 대출을 실행할 수 있으며 토지 담보로도 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.
3)자동차담보대출
자동차 담보로 부동산을 갖고 있지 않은 젊은 층도 비교적 쉽게 이용할 수 있는 담보대출 종류 중에 하나입니다.
동일 하게 본인 차량을 계속 이용하면서도 자동차에 근저당을 설정하여 필요한 자금을 빌릴 수 있습니다.
자동차담보대출은 자동차 구매자금 대출과는 상이하다는 점은 양지하시길 바랍니다.
3.연체자 대환대출
연체자 대출 해주는 곳 중 시중은행에서도 이용할 수 있는 상품을 꼽는다면 장기분할 대환대출을 들 수 있습니다.
특히 해당 상품은 연체자 대출 방법 중 하나 90일 이내의 연체가 있어도 대출이 가능합니다.
단, 회생이나 파산 책 신용정보가 등재된 경우에는 제외됩니다.
장기분할대출은 기존 대출 상환기간을 연장해 기존 대출 연체를 예방하거나 상환부담을 경감할 수 있다는 장점이 있는데요.
당장 생활자금을 사용하려는 목적이 아니라면 기존 대출 연체가 장기화 되지 않을 수 있는 방법이 될 수 있습니다.
재무적 곤란상황에 처해 추후 장기적인 연체가 예상되는 경우에도 이용하여 상환 부담을 낮출 수 있습니다.
논외로 정부지원 햇살론의 경우엔 연체가 없는 정상상환시에만 신청이 가능합니다.
4.연체자 대출가능한 곳 고금리 대출
1금융권에서 멀어질 수록 연체자 대출 해주는 곳을 비교적 쉽게 찾을 수 있으나 금리나 신용 등 대출 조건은 개인에게 좀 더 불리해질 수 있습니다.
고금리 대출의 경우엔 특히 연체가 발생할 때 이자대금이 올라가니 필요한 만큼 대출받고 속히 상환하는 것을 목표로 하시는 것이 바람직합니다.
5.신용회복자 대출
연체자 대출 방법을 찾는 것은 쉽지 않지요. 특히 소득증빙이 어렵거나 무직자의 경우에는 보다 불리한 조건에서 대출을 시행해야 하기 때문에 장기적으로 상환부담에 시달릴 수 있습니다.
반면 신용정보 등재자의 경우에는 대출자체가 불가능하지만 개인 신용회복 및 변제를 위해서 시도하고 있어 향후 긍정적인 결과를 기대할 수 있습니다.
이에 제도적으로 개인회생 변체계획을 성실하게 이용중인 분들에게 긴급자금을 대출이 있는데요.
지속적으로 연체에 시달릴 것으로 보이거나 신용평점이 폭락한 경우 개인 신용회복 및 채무조정 절차를 밟은 후 으시는 것도 방안이 될 수 있습니다.